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保险公司与P2P平台合作掀热潮 暗含风险须提防

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保险公司与P2P平台合作掀热潮 暗含风险须提防详细信息:

近期保险公司掀起一股与P2P平台合作的热潮,阳光保险、国寿财险、天安财险等成为其中典型代表。目前来看,这些保险公司与P2P平台进行合作,主要通过三种方式:保障交易账户和资金安全、信用保险和履约保证保险。  

虽然险企与P2P平台频繁开展增信合作,但是对外经贸大学保险系教授王国军提示,二者合作是逆向选择过程。虽然会带来诸多效益,但同时也蕴藏着不同程度的风险。

险企与P2P平台频繁合作  

在与P2P平台增合作的险企中,阳光保险是典型代表。据中国网财经记者统计,阳光保险目前与拍拍贷、共赢社、有利网、乐金所、e速贷、爱钱进、优投在线、人人聚财等平台已签署“保障交易账户和资金安全”的协议。  

另外,阳光保险还与懒投资签约“国内贸易险”,其保障客户和买家在交易过程中买家的信用。再者,阳光保险已与百融金服、乐金所等签约履约保证保险。  

除阳光保险之外,天安财险也与多家P2P平台进行合作。目前其已与包括米缸金融、小马金融在内的平台签订履约保证保险。  

此外,中国太保分别为得融在线、安心投承保“个人账户损失保险”和“账户资金安全保险”。国寿财险为宜信承保金融机构贷款损失信用保险。同时,国寿财险和民安财险还为财路通共同承保信用保险。另外,中国人保与汇通易贷也已签约车贷类履约保险。  

合作暗藏风险  

从保险公司和P2P平台合作形式来看,保险公司提供保险产品保障交易账户和资金安全是最常见方式。根据协议,在保险期限内,若该平台账户下的交易资金被盗转或盗用,将由保险公司承担赔偿责任。  

在保险公司与P2P平台合作的方式中,还有一种较常见的方式,那就是履约保证保险。保险公司向履约保证保险的受益人(即债权人)承诺,如果被保险人(即债务人/借款人)不按照合同约定或法律规定履行还款义务,则由该保险公司按照保单约定承担赔偿责任的一种保险产品。  

另外还有一种合作形式,网贷投资人向保险公司投保以借款人信用为保险标的的保险,即信用保险。在险企与P2P平台合作过程中,风险也随之产生。对外经贸大学保险系教授王国军表示,若按风险程度排名,“保障交易账户和资金安全”的风险最大,“信用保险”次之,“履约保证保险”的风险最小。  

同时,王国军教授解释了原因。他表示,险企难保证P2P平台绝对安全,以及鉴于目前P2P行业的法律规范不清晰,这两个方面造成了“保障交易账户和资金安全”的风险最大。  

另外,通过“履约保证保险”与P2P平台合作,对险企来说风险最小,因为险企可以直接考察和审核被保险人的信用状况。然而,若险企通过“信用保险”与P2P平台合作,需承担交易对方(即债务人/借款人)的信用风险,而其并不能完全掌握交易对方的信用状况。相对来说,风险较大。

 

信息编辑:北京融景金融服务公司  更新时间:2015/11/20  字号:
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